小心！誤信網友淪「洗錢工具人」 台中市府警告：金融帳戶恐凍結5年

網路交友陷阱多，小心一片真心換來牢獄之災與金融管制！台中市政府法制局近期發出警告，呼籲民眾切勿隨意將自己的銀行帳戶提供給網路上素未謀面的網友。法制局長李善植強調，這些人很可能是詐騙集團成員，目的是利用民眾的帳戶製造金流斷點進行洗錢。一旦帳戶被利用，即使民眾主觀上是出於信任或「相信愛情」，在法律上仍可能成為洗錢幫兇，面臨長達5年的嚴格金融限制。

假交友真詐騙！「洗錢工具人」的常見劇本

為何會有人甘願交出帳戶？李善植局長分析，許多受害者是因相信網友介紹的「高額投資」、「網路兼職」或「網路貸款」等話術，而將帳戶提供給對方。詐騙集團取得帳戶後，會將騙來的贓款匯入，再指示受害者將款項轉投資、轉入第三方帳戶，或兌換成外幣、虛擬貨幣，藉此混淆金流，增加警方查緝難度。更常見的是，詐騙份子會以溫情攻勢包裝，讓受害者在不知不覺中，從單純的受騙者，多了一個「洗錢工具人」的身份。

處分數量暴增！「告誡處分」的嚴重後果

根據台中市警察局統計，這類案件數量正以驚人速度增長。光是2025年，依洗錢防制法開立的告誡處分就已累積高達4,513件，而2024年全年更多達6,739件。一旦收到「告誡處分」，後果相當嚴重，在未來5年內，民眾將面臨每日提領轉帳上限1萬元、禁止使用網路銀行、可能被拒絕臨櫃交易或開新戶等限制，對日常生活與信用造成極大衝擊。相關訴願案件也從2024年佔總量的6.5%，到2025年暴增至23.8%，顯示許多民眾都是在收到處分後才驚覺事態嚴重。

事前預防勝於事後補救 市府籲提高警覺

法制局指出，由於告誡處分與網路詐騙案件高度相關，事前預防遠比事後救濟更為重要。市府已在2025年擴大舉辦多場法治教育講座，邀請檢警調及金管會等第一線人員分享實務經驗，幫助市民識破詐騙集團的「假情假意」。市府再次提醒，面對任何要求提供金融帳戶的請求都應提高警覺，切莫因一時不慎，讓自己成為犯罪集團的棋子，付出慘痛代價。